Как снизить стоимость быстрого кредита

Согласно действующему законодательству, банковские и небанковские финансовые учреждения имеют право устанавливать процентные начисления при выдаче кредитных продуктов. Со стороны государства регулируется только уровень ключевой ставки. К тому же законами ограничены размеры штрафов и запрещается начисление некоторых комиссий.

На стоимость быстрого кредита влияет

  • процентная ставка;
  • размер ссуды;
  • способ получения денег;
  • продолжительность сделки;
  • наличие комиссии;
  • участие в программе лояльности.

Прежде чем подавать заявку на кредит в выбранное для сотрудничества учреждение, нужно ознакомиться со всеми доступными предложениями. Обратить внимание придется не только на оплату процентов по кредиту. Эксперты рекомендуют сравнить условия сотрудничества с разными организациями. Чтобы выбрать лучшее предложение, придется принять ко вниманию также советы экспертов и реальные отзывы от заемщиков, которые ранее работали с МФО.

Средний размер ставки по быстрым кредитам составляет 0,7-1% за каждый день сотрудничества с финансовым учреждением. Комиссионные отчисления за выполнение платежных операций через банки партнерской сети, как правило, не предусмотрены. Если клиент планирует получить деньги на карту, банковский счет или кошелек сторонней организации, стоимость обработки транзакции может повыситься до 0,5-4% от суммы перевода.

Схема начисления процентов

На практике уровень переплаты по экспресс-кредиту зависит от трех критериев: ставки, срока и суммы. Остальные факторы имеют опосредствованное влияние. Процентная ставка всегда начисляется на сумму займа за каждый день использования заемных средств. Иными словами, чем быстрее клиент выполнит обязательства, тем ниже будет переплата. Эта схема начисления процентов крайне эффективна для срочных кредитов, которые пользуются спросом среди граждан, столкнувшихся с непредвиденными расходами и форс-мажорными ситуациями.

Механизм расчета платежей по быстрым займам

  • выдача согласованной в кредитном договоре суммы;
  • комиссия за перевод денежных средств (иногда отсутствует);
  • начисление процентов за каждый день сотрудничества с МФО;
  • оплата опции пролонгации (при необходимости продлить сделку);
  • начисление штрафов и пеней в случае просроченных платежей;
  • комиссия за погашение задолженности (обычно не предусмотрена).

Некоторые организации для гарантированного получения оплаты настаивают на ограничении минимального срока действия соглашения. Порой погасить кредит можно только на 3-7 день после подписания договора. Мораторий на преждевременное выполнение финансовых обязательств в области микрокредитования не запрещен, поскольку законодательством установлен тридцатидневный период для предупреждения кредитора о желании досрочно погасить задолженность. По некоторым займам возвратить деньги можно на следующие сутки после подписания договора.

Погашение быстрого кредита

Общая сумма задолженности по быстрому кредиту повышается ежедневно. Некоторые компании начисляют процент, даже если заемщик возвратит средства до окончания отчетных суток. В итоге во избежание ситуационных просрочек окончательная сумма, подлежащая погашению, указывается только при осуществлении платежа.

Для безопасного возвращения займа рекомендуется

  • определить наименее затратный способ для осуществления платежа (обычно с карты на расчётный счет);
  • выбрать удобную дату для внесения средств за несколько дней до окончания срока действия сделки;
  • уточнить актуальный размер обязательного платежа в счет погашения займа;
  • внести денежные средства вместе с процентными начислениями и комиссионными платежами;
  • проверить факт поступления средств на сайте финансового учреждения;
  • сохранить квитанцию об оплате. Документ рекомендуется хранить в течение трех лет.

С досрочным погашением быстрого кредита связана интересная правовая коллизия. Согласно закону, клиент обязан предупредить обслуживающую организацию о желании преждевременно выполнить обязательства по договору за 30 дней до намеченного платежа. Это значит, что МФО может вынудить клиента к сотрудничеству на протяжении исходного срока сделки, при этом не допустив правовых нарушений. Однако законы, защищающие интересы потребителей, позволяют клиенту расторгнуть договор в течение 14 дней с момента подписания. Таким образом, микрофинансовые компании не могут установить мораторий на досрочное погашение длительностью более двух недель. Чтобы обойти ограничение некоторые компании снижают продолжительность сделки до 15 дней.

По умолчанию срок действия кредитного договора с МФО составляет не более тридцати суток, причем большинство компаний предлагают дополнительное продление сделки. Если со своевременным погашением возникнут трудности, следует инициировать рассрочку в виде пролонгации сделки до момента образования просроченной задолженности. Срок погашения продленных займов обычно повышается вдвое, то есть до 60 дней.

Сокращение расходов

Простейшим способом сокращения издержек по быстрым кредитам является ускоренное погашение. Проценты начисляются за каждые сутки использования полученных в МФО средств. В итоге чем быстрее клиент выполнит обязательства, тем ниже будет совокупная стоимость займа. К тому же рекомендуется обратить внимание на комиссионные отчисления и доступные программы лояльности.

Способы снижение стоимости быстрого кредита

  • досрочное выполнение финансовых обязательств с учетом возможного моратория по договору;
  • осуществление платежей через банки партнерской сети выбранного для сотрудничества кредитора;
  • участие в актуальных акциях и программах лояльности микрофинансовой организации;
  • своевременное погашение задолженности во избежание просроченных платежей и штрафных санкций;
  • использование услуги пролонгации соглашения при возникновении проблем с погашением задолженности;

Микрофинансовые компании заинтересованы в повторном привлечении клиентов, поэтому ценовая политика организаций отличается прозрачностью и гибкостью. Многие учреждения предоставляют скидки, акции и бонусы постоянным заёмщикам. Клиенты, которые впервые обратились в МФО, могут оформить беспроцентный кредит с некоторыми ограничениями. Эта услуга распространена среди компаний, нацеленных на расширение клиентской базы.

Таким образом, быстрые кредиты отличаются повышенными процентными ставками, поэтому во избежание переплаты по займу следует воспользоваться несколькими способами сокращения расходов. Совокупная стоимость займа зависит также от комиссионных начислений и участия в программах лояльности. Однако лучшим методом для снижения платежей по экспресс-кредиту остается досрочное погашение, поскольку проценты начисляются по факту использования заемных средств. Чем быстрее выполняются финансовые обязательства, тем ниже стоимость займа.

Отзывы и комментарии